„Are Europa în continuare resurse pentru pensii generoase de la stat?”, o analiză amplă realizată de Financial Times examinează îmbătrânirea demografică a continentului, scăderea natalității, dificultățile sistemelor de pensii în principalele state europene și măsurile urgente adoptate de autorități pentru a asigura protecția populației în fața noilor provocări militare și economice.

Deciziile privind sistemele de pensii reprezintă cele mai dificile alegeri pentru că pot avea consecințe grave pentru puterea politică, fiind vizate segmente majore ale electoratului.

Când Emmanuel Macron a candidat în 2022 pentru realegere, a făcut ceea ce puțini lideri francezi îndrăznesc: a spus public că vârsta de pensionare trebuie crescută pentru a menține sustenabilitatea sistemului generos de pensii al țării.

El și-a realizat promisiunea un an mai târziu, cu un cost politic considerabil, impunând majorarea vârstei de pensionare de la 62 la 64 de ani, în ciuda unui parlament divizat și proteste naționale ample care au destabilizat anumite zone din Paris și alte orașe.

Victoria dificil obținută a fost temporară – chiar în octombrie anul trecut, premierul lui Macron, Sébastien Lecornu, aflat în dificultate, a fost nevoit să suspende reforma pentru a obține sprijin parlamentar din partea stângii, necesar pentru adoptarea unui buget social și supraviețuirea guvernului.

„Situația este foarte gravă, cu cheltuieli mari,” afirmă Antoine Bozio, profesor la École des Hautes Études en Sciences Sociales, menționând că „multe din problemele financiare ale Franței sunt datorate sistemului de pensii”.

Acest episod a demonstrat încă o dată că pensiile sunt una dintre cele mai importante teme ale politicii în Franța. În același timp, discuțiile mai moderate despre modul de finanțare a sistemului de asistență socială pentru pensionari se desfășoară în întreaga Europă, în contextul îmbătrânirii populației.

47% din cheltuielile UE se direcționează către pensii

La nivelul Uniunii Europene, aproape jumătate din bugetul pentru protecție socială – 47% – este destinat sistemelor de pensii pentru bătrânețe și urmași, în timp ce 36,7% se alocă pentru domeniul sănătății și invalidității, iar 8,7% pentru elemente legate de familie și copii.

Chiar și în Regatul Unit, unde sectorul privat are o pondere mai mare, autoritatea fiscală estimează că cheltuielile publice pentru pensiile de stat – al doilea cel mai mare element după sănătate – vor urca de la aproape 5% din PIB la 7,7% până în anii 2070.

Italia are cele mai ridicate costuri cu pensiile în UE, cu peste 15% din PIB, conform datelor Comisiei Europene.

Franța și Grecia cheltuiesc fiecare peste 14%. În Germania, o treime din veniturile fiscale federale sunt alocate plăților pentru fondul de pensii publice în anul curent, conform estimărilor think-tank-ului german Ifo din München.

Pensiile comparate cu cheltuielile pentru apărare: creștem impozitele?

„Principalul obstacol este modul în care putem finanța creșterea cheltuielilor pentru apărare, tranziția energetică și noile tehnologii, în timp ce alocăm atât de mult pentru pensii?”, afirmă Bozio. „Dacă dorim să menținem acest nivel de cheltuieli pentru pensii, trebuie să majorăm taxele.”

Jens Südekum, economist german, îl consideră pe sistemul de pensii „cea mai mare problemă nevăzută a economiei”.

În Franța, autoritatea de audit a estimat anul trecut că deficitul sistemului de pensii, în prezent în jur de 1,7 miliarde de euro, ar putea ajunge la 15 miliarde de euro până în 2035 și la 30 de miliarde de euro în 2045, dacă nu se implementează reforme suplimentare.

Modalități de creștere a vârstei de pensionare în Europa și soluțiile adoptate

Țările europene au încercat să gestioneze creșterea costurilor pensiilor încă din anii ’90, obținând rezultate parțiale. Multe dintre ele au crescut vârsta de pensionare de la 65 la 67 de ani sau mai mult, în încercarea de a limita cheltuielile.

Italia leagă vârsta de pensionare de speranța de viață, în timp ce Franța corelează creșterile anuale ale pensiilor cu inflația, mai degrabă decât cu salariile. În unele țări, aceste măsuri preconizează reducerea cheltuielilor ca procent din PIB pe termen lung.

Chiar și măsuri de acest tip se confruntă cu opoziție politică în statele majore, acolo unde preocuparea pentru creșterea automatizată a vârstei de pensionare devine subiect de dispută.

Germania a stopat creșterea nivelurilor pensiilor raportate la salariile medii până în 2031, pentru a evita scăderea lor. În Regatul Unit, parlamentarii evită ajustări radicale, menținând politica de creștere a pensiilor de stat la nivelul maxim dintre salarii, inflație și 2,5%, chiar dacă costul politic va fi mai mare față de estimări.

Opțiuni pentru o reformă profundă – cum ar fi extinderea asigurărilor private, trecerea la un sistem de tip canadian sau reducerea beneficiilor – necesită consens politic și social de dificil de atins în prezent. Un sondaj recent indică percepții negative în rândul populației asupra pensiilor de stat și măsurilor de reformare.

Majoritatea respondenților din Franța, Germania, Spania și Italia consideră că sistemele de pensii publice sunt deja dificil de accesat și se anticipează o deteriorare în viitor, conform studiului.

Cu toate acestea, opoziția față de măsuri precum creșterea vârstei de pensionare, majorarea impozitelor sau testarea pensiilor în funcție de venituri rămâne puternică, exemplificat și de inițiativele Spaniei în sensul imigrației sporite pentru susținerea sistemelor sociale.

Perspectiva nu este încurajatoare

Miniștrii din întreaga Europă sunt conștienți de faptul că scăderea natalității, creșterea speranței de viață și ralantiul economic pot depăși eforturile actuale.

„Din motive financiare și demografice, nu avem alternativa de a face pași înapoi”, afirmă Elsa Fornero, fost ministru italian al Muncii, care a introdus legea din 2012 ce leagă vârsta de pensionare de speranța de viață.

„Toate partidele guvernamentale au criticat sever această lege”, adaugă ea. „Dar, în cele din urmă, ea reprezintă fundamentul sustenabil al finanțelor publice și nu poate fi revocată.”

Otto von Bismarck, creatorul pensiilor naționale în 1889

Majoritatea statelor europene mari, inclusiv Germania, Franța, Italia și Spania, au adoptat sisteme de pensii în care statul oferă beneficiile principale, finanțate din contribuțiile active ale forței de muncă, pentru a compensa parțial veniturile anticipate la pensionare.

Aceste mecanisme au fost inspirate de modelul lui Otto von Bismarck, care a introdus sistemul de pensii de stat în 1889 pentru a bloca ascensiunea socializmului și a întări loialitatea față de monarhia germană. „Am dorit să conving clasele muncitoare – sau mai bine spus, să le cumpăr – să vadă statul ca pe o instituție socială care le apără și le sprijină”, spunea el într-un interviu.

El plătea până la 20% din salariul mediu al angajaților industriali la pensionare. Sistemul a fost inițial conceput pentru a preveni sărăcia, nu pentru o pensionare confortabilă.

Alte țări au urmat exemplul. În Marea Britanie, prim-ministrul David Lloyd George a introdus pensiile pentru bătrânețe în 1909. Ulterior, acest model, denumit „bismarckian”, oferea beneficii forfetare.

În prezent, pensia publică integrală în Regatul Unit acoperă aproape o treime din veniturile medii, în timp ce fondurile private de pensii, adesea în cadrul locului de muncă, asigură un nivel suplimentar de siguranță.

Ambele sisteme sunt de tip „pay as you go”, unde pensiile sunt suportate din contribuții curente și taxe generale.

Ratele ridicate ale natalității și creșterea economică din perioada postbelică au redus temerile legate de sustenabilitatea acestor scheme. Italia înregistrează una dintre cele mai mari rate de înlocuire din Europa, cu pensii care plătesc aproape 80% din salariile medii.

Cât reprezintă ratele de contribuție în statele UE?

Contribuțiile, atât ale angajaților, cât și ale angajatorilor, sunt relativ ridicate: 33% în Italia, 28% în Franța și 19% în Germania.

„Franța și Italia au cele mai mari rate de contribuție… Germania are dificultăți, întrucât populația îmbătrânește, iar rata de contribuție medie e moderată”, afirmă Hervé Boulhol, economist senior la OCDE. În contrast, în Regatul Unit, contribuția națională depășește 20%, iar în SUA ajunge la circa 11%.

Extinderea schemelor de asistență socială în Europa înseamnă că bătrânețea nu mai este legată de sărăcie sau dependența de familie. Pensionarii beneficiază acum de o viață mai sănătoasă și mai îndelungată.

Franța se remarcă prin rate scăzute ale sărăciei la bătrânețe, cu mai puțin de 7% dintre persoanele peste 75 de ani având venituri sub jumătate din media națională, conform OCDE. În Regatul Unit, această cifră se apropie de 19%, comparativ cu aproape 27% în SUA.

Europa, cea mai afectată de îmbătrânirea populației

Datorită creșterii speranței de viață, vârsta medie în Europa a ajuns la 43 de ani – cu 12 ani mai mult decât media mondială. În următorii 25 de ani, populația din țările OCDE va îmbătrâni de aproape două ori mai rapid decât în ultimele două decenii, Europa fiind cu cel mai mare impact.

Italia, Spania și Suedia au cele mai mari speranțe de viață din UE, însă totodată înregistrează rate extrem de scăzute ale fertilității – în jur de 1,2 copii pe femeie – sub nivelul de înlocuire de 2,1, și o creștere a populației în vârstă.

Până în 2050, se estimează că aceste țări vor avea peste 75 de persoane cu vârsta peste 65 de ani la 100 de persoane active, iar Spania va avea cel mai costisitor sistem de pensii din OCDE, reprezentând 17,3% din PIB.

Beneficiile generoase și povara fiscală crescută pentru susținerea acestora au accentuat decalajele între generații. „Italia are rate mai mari ale sărăciei în rândul tinerilor decât în rândul vârstnicilor,” notează Vincenzo Galasso, profesor la universitatea Bocconi. „Sunt sceptic dacă această situație aduce beneficii reale pentru solidaritate.”

Scăderea natalității și creșterea speranței de viață. Soluția UE: mai multă muncă

De la începutul anilor ’90, când scăderea natalității s-a accelerat, și speranța de viață a crescut mai rapid decât se anticipa, oficialii europeni au început să caute soluții pentru reducerea costurilor tot mai mari ale pensiilor publice.

Una dintre măsuri a fost creșterea vârstei de pensionare, obligând oamenii să muncească mai mult timp. De exemplu, Regatul Unit a introdus în 2016 o nouă pensie de stat, care cerea 35 de ani de contribuții, în loc de 30 anterior.

O altă strategie a fost majorarea vârstei de pensionare pentru a beneficia de pensie publică. Conform OCDE, aproape 60% dintre cele 38 de țări membre intenționează să crească această vârstă până în 2060, în special în UE, unde se preconizează o creștere la circa 67 de ani pentru beneficiile complete.

Țările nordice, exemplul Danemarcei: vârsta de pensionare va ajunge la 70 de ani în 2040

Țările din Scandinavia au adoptat cele mai ambițioase politici privind vârsta de pensionare. În Danemarca, aceasta este de 67 de ani, dar va crește la 70 până în 2040, corelând această modificare cu creșterea speranței de viață pentru a face schimbarea mai acceptabilă pentru populație.

Totuși, în unele țări apar presiuni. În Italia, unul dintre partidele coaliției de guvernare a prim-ministrului Giorgia Meloni solicită menținerea vârstei de pensionare la actualul nivel de 67 de ani – o măsură care ar crește costurile pensiilor cu 0,4% din PIB până în 2040, conform Biroului Parlamentar de Buget.

După discuții în spatele ușilor închis, s-au convenit măsuri mai prudente, precum o creștere mai lentă a vârstei și eliminarea beneficiilor de pensionare anticipată.

„Guvernul a transmis clar cetățenilor italieni – în special celor din Liga – să ignore reformele pensiilor”, afirmă Elsa Fornero, fost ministru al Muncii.