Românii resimt din plin impactul creșterii dobânzilor la creditele ipotecare, în condițiile în care vânzările de apartamente au înregistrat scăderi semnificative în primele două luni ale anului 2026. Datele Agenției Naționale pentru Cadastru și Publicitate Imobiliară indică o reducere de 21% a totalului tranzacțiilor comparativ cu aceeași perioadă a anului anterior.

Recente cifre ale vânzărilor de imobile

În primele două luni din 2026, aproape 17.500 de apartamente au fost vândute în România, față de aceași perioadă a anului precedent, înregistrând o scădere de 21%. Lunar, tendința s-a menținut: în ianuarie, vânzările au fost cu 25% mai mici decât în aceeași lună din 2025, iar în februarie, cu 20%.

Diferențele de dobânzi între România și Europa

La nivel european, dobânzile pentru creditele ipotecare variază semnificativ. În România, dobânda medie efectivă pentru un credit ipotecar este de aproximativ 6,5%. În schimb, în zona euro, media este de circa 3,6%. În România, banca centrală a menținut dobânda-cheie la 6,5% în 2026, dar băncile oferă credite cu dobânzi de aproximativ 7,7%.

În alte țări europene, costurile sunt mult mai mici. În Bulgaria, dobânzile pentru credite ipotecare se situează între 2,6% și 2,8%. În Grecia, acestea sunt în jur de 3%, iar în Spania, între 3,2% și 3,5%. În Ungaria, dobânzile medii sunt de aproape 6,8%, însă guvernul a lansat programe de sprijin pentru reducerea costurilor pentru anumite categorii de cumpărători.

Diferențe în costul total al creditelor ipotecare

Simulările arată că pentru un credit de 100.000 euro, pe 30 de ani, în România suma totală plătită poate ajunge la 205.000 euro. În Ungaria, costul estimat este de circa 93.000 euro, iar în Grecia, în jur de 72.000 euro.

La polul opus, în Spania, costul total al dobânzii pentru același credit este estimat la circa 56.000 euro. În Bulgaria, această sumă se încadrează în jurul a 57.000 euro.

Factori ce influențează diferențele de cost

Diferențele se datorează în principal indicatorilor de referință folosiți pentru calculul dobânzilor. În România, majoritatea creditelor sunt legate de IRCC sau ROBOR, care au avut valori ridicate în ultimii ani. În alte țări, cum ar fi cele din zona euro, creditele sunt indexate adesea la EURIBOR, cu valori mai scăzute în aceeași perioadă.

De asemenea, decizia BNR de a menține dobânda-cheie la 6,5% contribuie la menținerea costurilor ridicate pentru credite. În timp ce alte state europene au înregistrat scăderi ale dobânzilor, politica monetară în România menține nivelul ridicat al ratelor.

Impactul pentru cumpărătorii români

Costul total crescut al creditelor ipotecare afectează accesul la locuințe. Pentru un credit de 100.000 euro pe 30 de ani, suma totală de plată poate ajunge aproape de dublul sumei inițiale dacă dobânda rămâne ridicată. În aceste condiții, veniturile nu cresc în ritm suficient pentru a susține ratele, ceea ce duce la scăderea numărului de tranzacții imobiliare.

De aceea, accesarea unui credit având în vedere dobânzile actuale devine tot mai dificilă pentru populație. Pe termen lung, această dinamică poate influența negativ piața imobiliară locală.

Concluzii și perspective

Prețurile din piața imobiliară românească continuă să fie influențate de contextul economic și de nivelul dobânzilor, iar tendința de scădere a vânzărilor persistă. În condițiile în care indicele IRCC crește la un maxim istoric, impactul se resimte direct asupra ratelor creditelor ipotecare.

Comparativ, țări precum Bulgaria, Grecia sau Spania gestionează mai eficient costurile financiare pentru cumpărători, fie prin dobânzi mai mici, fie prin programe guvernamentale de sprijin. În România, perspectivele pentru reducerea ratelor de credit rămân dependente de evoluția politicii monetare și de nivelul inflației.