Pierzi bani dacă plătești la cardul de credit în ziua greșită

Românii care utilizează carduri de credit trebuie să fie conștienți că plata și condițiile implicite pot fi mai complexe decât cred. Deși mulți consideră că evită dobânda dacă depun bani înainte de data scadentă, mecanismele bancare pot genera costuri suplimentare dacă nu se respectă anumite reguli.

Data extrasului nu este aceeași cu data scadentă

Una dintre cele mai frecvente confuzii vizează diferența dintre data la care se emite extrasul și termenul de plată. Extrasul închide, de regulă, un ciclu de tranzacții și indică suma datorată pentru perioada respectivă. Data scadentă reprezintă termenul până la care trebuie achitată suma respectivă conform contractului.

De exemplu, dacă data extrasului este pe 5 ale lunii, iar scadența este pe 25, tranzacțiile făcute până pe 5 vor apărea în extrasul emis pe acea dată și trebuie plătite până pe 25. Dacă o cumpărare are loc pe 6, aceasta va apărea într-un extras ulterior, iar termenul de plată va fi mai lung.

Această diferență explică de ce două achiziții făcute la numai câteva zile distanță pot avea perioade de plată diferite, în funcție de momentul efectuării și de regulile specificului cardului.

PUBLICITATE

„Am plătit la timp” nu înseamnă automat „nu plătesc dobândă”

Achitarea sumei minimale impuse pe extras nu garantează evitarea dobânzilor. Dacă dv. plătiți doar suma minimă de 200 lei din totalul de 4.000 de lei datorată, înseamnă că ați respectat obligația minimă și ați evitat penalitățile pentru întârziere, dar nu neapărat și costul total al finanțării.

Pentru a beneficia de perioada de grație, poate fi necesară rambursarea integrală a sumei stipulate în extras. În caz contrar, pentru restul sumei neachitate, banca poate calcula dobândă conform condițiilor contractuale. Aceasta înseamnă că plata la timp a unei părți din datorie nu echivalează cu evitarea integrală a costurilor de finanțare.

Această neînțelegere poate duce la costuri suplimentare semnificative, dacă titularul nu realizează că trebuie să plătească suma integrală pentru a evita dobânda.

Perioada de grație nu începe neapărat în ziua cumpărării

Reclamele pentru carduri de credit adesea menționează perioade de grație de până la un anumit număr de zile, dar expresia „până la” indică variabilitatea acestor perioade.

Un cumpărător poate beneficia de un interval mai lung până la scadență dacă face achiziția imediat după închiderea ciclului de extras. În schimb, dacă achiziția se face chiar înainte de emiterea extrasului, timpul disponibil pentru plata fără dobândă este mai scurt.

Astfel, termenul de plată nu este automat egal cu maximul promis, iar situația concretă depinde de momentul cumpărării și de regulile specifice ale cardului de credit.