Anul 2026 începe cu vești importante pentru o parte semnificativă dintre românii care dețin credite în lei sau plănuiesc să contracteze unul nou. Datele oficiale și estimările experților indică o scădere clară a indicelui IRCC, referința utilizată pentru calculul dobânzilor la creditele ipotecare și de consum, ceea ce va duce la rate lunare mai mici încă din primele luni ale anului următor.

IRCC în scădere începând cu 1 ianuarie 2026

Incepând cu 1 ianuarie 2026, valoarea IRCC aplicabilă creditelor în lei va fi de 5,68% anual, în scădere față de nivelul actual de 6,06%. Această cotă se calculează pe baza mediei tranzacțiilor efectuate pe piața interbancară din trimestrul al III-lea al anului 2025. La această valoare se adaugă, conform contractelor, marja bancară pentru determinarea ratei finale a dobânzii.

Reducerea indicelui de referință se traduce prin diminuarea ratelor lunare cu cel puțin 3% pentru creditele ipotecare, indiferent de durata împrumutului, momentul solicitării sau suma împrumutată. Specialiștii financiari estimează o diminuare de până la 3,5% în următorul trimestru, având în vedere că IRCC pentru 1 aprilie 2026 este prognozat la un nivel și mai redus, de 5,57%.

Primele efecte asupra ratelor lunare

Pentru primul semestru din 2026, reducerea cumulată a valorii IRCC ajunge la aproximativ 50 de puncte de bază. Conform președintelui CFA România, Adrian Codirlașu, acest lucru determină o diminuare a ratelor la creditele ipotecare cu aproximativ 100 de lei, în funcție de termenul de rambursare al împrumutului.

„Ceea ce înseamnă că pentru primul semestru din 2026, valoarea IRCC scade cu 50 de puncte de bază, iar rata creditelor ipotecare cu aproximativ 100 de lei, în funcție de maturitatea împrumutului”, a explicat Adrian Codirlașu.

Această tendință a atras interesul brokerilor de credite, inclusiv Kiwi Finance, care a analizat impactul noilor valori ale indicelui asupra plăților lunare ale consumatorilor.

Beneficiarii direcți ai reducerii

Claudiu Trandafir, director general al platformei ofertebancare.ro, evidențiază faptul că scăderea IRCC pentru trimestrele I și II din 2026 va avea un efect vizibil pentru toți românii cu credite ipotecare cu dobândă variabilă în funcție de acest indice, dar și pentru cei interesați să acceseze un astfel de împrumut.

„Datorită acestei scăderi a IRCC pentru trimestrele 1 și 2 din 2026, rata lunară a fiecărui român cu sau care dorește să contracteze un credit ipotecar scade cu între 3% și 3,5% în prima jumătate a anului următor”, a afirmat Claudiu Trandafir.

Potrivit datelor BNR la data de 31 iulie 2025, numărul românilor cu dobândă legată de IRCC pentru credite ipotecare este de 596.567, iar valoarea totală a acestor împrumuturi se ridică la 80,27 miliarde de lei.

Evoluția IRCC în ultimele trimestre

În intervalul 1 iulie – 30 septembrie 2025, valorile zilnice ale IRCC au variat între un maxim de 6,37% (la 1 iulie) și un minim de 5,53% (la 15 septembrie). Media acestor valori a determinat stabilirea IRCC de 5,68%, valabil începând cu 1 ianuarie 2026.

Pentru perioada 1 octombrie 2025 – 1 ianuarie 2026, evoluția tranzacțiilor interbancare indică valori zilnice între un maxim de 5,79% (20 octombrie) și un minim de 5,5% (11 decembrie). Având în vedere că mai sunt doar câteva zile de tranzacționare bancară în acest an, specialiștii estimează că IRCC pentru aprilie 2026 va fi în jur de 5,57%.

Ce reprezintă IRCC și importanța sa

IRCC, Indicele de Referință pentru Creditele Consumatorilor, este principalul indicator utilizat pentru creditele noi în lei. Este calculat trimestrial de BNR, pe baza mediei aritmetice a valorilor zilnice din tranzacțiile interbancare efective. Comparativ cu ROBOR, IRCC oferă o referință mai stabilă, însă cu un decalaj în timp, influențând direct cuantumul ratelor pentru creditele ipotecare și de consum.

Majoritatea creditelor ipotecare contractate de persoane fizice sunt cu dobândă fixă, numărul acestora fiind de 2.212.121, reprezentând circa 70% din total. Pentru cele restante, evoluția IRCC rămâne un factor crucial în costul lunar suportat de debitori.