Proiect legislativ întârziat de la Guvern va actualiza legislația pentru creditele de consum. Inițiativa transpunere extinsă a Directivei Uniunii Europene 2023/2225 referitoare la creditele de consum înlocuiește vechea Directivă 2008/48, deja implementată în România prin OUG 50/2010.

Termenul de transpunere pentru legislația națională este 20 noiembrie 2025, însă, având în vedere procedura parlamentară necesară, este foarte probabil ca acest termen să fie depășit.

Noua reglementare se va aplica exclusiv creditelor de consum de până la 100.000 de euro, în timp ce împrumuturile ipotecare vor rămâne reglementate de cadrul existent. De asemenea, proiectul include ofertele de tipul „cumpără acum, plătește mai târziu” promovate online de comercianți, însă păstrează anumite excepții: liniile de credit fără dobândă, acordate pe perioade scurte de până la 50 de zile, vor fi în continuare excluse. În ansamblu, focusul cade pe informarea corectă a consumatorilor și prevenirea supraîndatorării.

Modificări în publicitatea creditelor și în comunicarea precontractuală

Un element vizibil pentru destinatari va fi avertismentul standard aplicat în publicitate: „Atenție! Creditele împrumutate implică costuri”. Scopul este ca beneficiarii să înțeleagă costul real al finanțării, nu doar dobânda nominală. Creditorii nu vor mai putea promova mesaje care sugerează în mod direct sau subtil că împrumutul „îmbunătățește” situația financiară, că datoriile existente „sunt puțin relevante” în analiză sau că un credit reprezintă o substituție pentru economisire sau o metodă de creștere a nivelului de trai. De asemenea, publicitatea nu va mai putea condiționa o ofertă promotională de contractarea unui credit sau promite perioade de grație mai mari de trei luni.

Pentru a preveni supraîndatorarea, proiectul subliniază importanța unei evaluări amănunțite a capacității de plată, bazată pe informații din baze de date relevante și documente justificative.

Se reafirmă și se întărește dreptul la plata anticipată: poate fi exercitat în orice moment, fără limită minimă, iar debitorul are posibilitatea să aleagă între reducerea ratelor lunare, scurtarea duratei contractului sau o combinație între aceste opțiuni.

Un impact major se referă la creanțele cesionate către companiile de recuperare. Proiectul prevede că aceste contracte cedate nu mai au status de titluri executorii.

Recomandări ale autorului: