Principalele bănci estoniene au aplicat taxe suplimentare de până la 100 de euro pentru transferuri către sau dinspre anumite state considerate cu risc crescut, incluzând diverse țări din regiune și din afara Europei.

Republica Moldova este inclusă în lista țărilor afectate de aceste taxe, alături de Armenia, Azerbaidjan, Georgia, Kazahstan, Iordania, Kârgâzstan și Serbia. Rusia, în ciuda sancțiunilor internaționale, nu figurează pe aceste liste.

Taxe diferite pentru clienți și companii

Aplicarea acestor taxe suplimentare variază între bănci. Unele instituții le aplică doar clienților cu activitate comercială, altele includ și persoanele fizice. Sumele variază, de la valori fixe la tarife ce pot ajunge la 100 de euro pe tranzacție, justificând complexitatea și costul sporit al procesării plății în contextul unor sancțiuni impuse unor state, potrivit ERR News.

Bancherii explică că nestabilitatea financiară sau politică a țărilor de pe listă impune măsuri suplimentare de securitate și proceduri extinse de evaluare a riscurilor, rezultând în creşterea costului serviciilor.

Taxa uneori depășește valoarea transferului

Unele bănci vor impune o taxă fixă de 75 de euro, începând cu 1 noiembrie, pentru transferuri către state cu risc crescut, aplicabilă atât persoanelor fizice, cât și companiilor. O excepție o constituie transferurile primite de persoane fizice, care sunt procesate fără taxă suplimentară: „Dacă un transfer este primit în Estonia dintr-o țară cu risc ridicat, nu se percepe nicio taxă suplimentară clientului persoană fizică, iar plățile primite sunt procesate în mod obișnuit”, a explicat un reprezentant bancar. În cazul companiilor, însă, taxa se aplică și la plățile primite, chiar dacă suma este mai mică decât valoarea taxei.

Listele de țări cu risc, elaborate conform regulilor UE și FATF

Swedbank, cel mai mare grup bancar din Estonia, a creat o listă extinsă de state considerate cu risc crescut, bazându-se pe reglementările Uniunii Europene și pe recomandările Grupului de Acțiune Financiară Internațională (FATF), organism internațional care combate spălarea banilor și finanțarea terorismului. Pe lista europeană apar Serbia, Armenia, Azerbaidjan și Georgia, alături de alte state din diverse regiuni ale lumii.

Și SEB, o altă bancă importantă, folosește criterii similare pentru a crea o listă de țări cu risc ridicat, aplicând taxe suplimentare în special pentru clienții corporativi. Pe această listă se regăsesc și țări europene precum Moldova, Serbia, Armenia, Azerbaidjan și Georgia , precum și state din Asia Centrală și Orientul Mijlociu.

State cu risc bancar, asociate activităților criminale

Statele considerate cu risc crescut pentru activități financiare sunt cele în care transferurile pot reprezenta un pericol mai mare de spălare a banilor, finanțare a terorismului sau pierderi financiare. Această situație determină băncile să aplice controale suplimentare și taxe mai ridicate.

Multe dintre țările vizate de sancțiuni internaționale nu sunt incluse pe listele băncilor estoniene. De exemplu, Rusia este absentă. Cu toate acestea, țări precum Iranul, Coreea de Nord, Siria, Venezuela, Cuba sau Belarus, supuse sancțiunilor, nu apar pe aceste liste.